每年必考！初级银行从业个人理财四星级考点：银行理财产品分类

　　该考点属于《个人理财》科目中的 核心内容，几乎每年必考。在复习时，要熟练掌握各种银行理财产品的分类标准和特点，能够准确区分不同类型的产品，并且要结合实际案例进行理解，以更好地应对考试中可能出现的各种题型。

　　1、考查形式：在考试中，该考点可能出现在单选题养生功效、多选题和判断题中。单选题可能会让考生选择某一类型理财产品的特点或投资方向；多选题可能会要求考生选出属于某一类别的理财产品，或者列举某类理财产品的多个特点；判断题则可能对某种理财产品的特点或分类依据进行正误判断。

　　2、考查内容：重点考查银行理财产品按不同分类方式的具体分类，如按产品风险、募集方式、投资性质、运作方式等进行分类的各类产品特点。例如，可能会考查固定收益类理财产品的收益稳定性特点，以及其主要投资于债券等固定收益类资产的投资范围；或者考查开放式理财产品在流动性方面的优势，以及其份额总额不固定、可在开放日进行认购和赎回的运作方式特点等。

　　对于理财销售人员而言，一个非常重要的理念就是“将合适的产品卖给合适的投资者”，因此需要从风险等级的维度对投资者和产品进行分类和匹配。根据中国银保

　　（1）极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

　　（2）低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品，一般主要投资于高等级信用债等固定收益类资产。相比而言，这类产品投资较为稳健，收益存在一定的波动性，但整体风险系数较小。

　　（3）中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，相比于前两类产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出。

　　（4）较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全。

　　（5）高风险产品：经各行风险评级确定为高风险产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大。

　　按照适合性原则，这些不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力

　　现金管理型理财产品、固定收益类理财产品、 权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品和混合类理财产品。

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　　下列银行理财产品中，主要投资于高等级信用债等固定收益类资产，收益存在一定波动性，但整体风险系数较小的是（ ）。

　　根据银行理财产品按产品风险分类的相关知识，低风险产品经各行风险评级确定为低风险等级，一般主要投资于高等级信用债等固定收益类资产。该类产品投资较为稳健，收益存在一定的波动性，但整体风险系数较小 ，所以 B 选项正确。A 选项极低风险产品主要投资于货币市场工具产品分类4、国债、银行存款等低风险资产，收益相对更低且更稳定；C 选项中等风险产品投资范围更广，风险因素更多，风险相对突出；D 选项高风险产品以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大，均不符合题目描述。

　　按照理财产品投资性质分类，主要包括现金管理型理财产品、固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品和混合类理财产品，所以 A、C、E 选项正确。B 选项公募产品是按照理财产品募集方式分类的结果；D 选项封闭式产品是按照理财产品运作方式分类的结果，均不属于按投资性质的分类，应排除。

　　银行理财产品的风险高低并非单纯由发行人主体决定，而是取决于产品本身的投资范围、投资性质、运作方式等多种因素。商业银行发行的理财产品和理财子公司发行的理财产品，都可以根据设计需求，开发不同风险等级的产品，从极低风险到高风险均有涵盖。因此，不能简单认定理财子公司发行的理财产品风险一定高于商业银行发行的理财产品，故该说法错误。

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